Compte à terme

[mdo100]

Bonjour le forum,

Je souhaite ouvrir un compte à terme RCI Banque Pepito, mais avant je souhaiterai me faire un fichier excel.
C'est là que je bute, ce compte ajoute les intérêts par trimestre et je n'arrive pas à faire les calcules.
Voici ce que la Banque RCI m'envoie.

De ce fait, les intérêts sont capitalisés. Pour chaque trimestre, la formule à appliquer pour calculer son gain est celle des intérêts composés à savoir: Pour 5000 €.
Valeur future = Valeur actuelle * [(1+ taux nominal)^(nombre de mois/12)]
1ere année
- 5012.03 €* [(1+1,60%)^(3/12)] = 12.03 € pour le 1er trimestre.
- 5024.83 €* [(1+1,70%)^(3/12)] = 12.81 € pour le 2eme trimestre.
- 5038.42 € * [(1+1,80%)^(3/12)] = 13.59 € pour le 3eme trimestre.
- 5052.80 € * [(1+1,90%)^(3/12)] = 14.38 € pour le 4eme trimestre.
2ème année
- 5070.23 € * [(1+2.30%)^(3/12)] = 17.43 € pour le 1er trimestre.
- 5088.47 € * [(1+2.40%)^(3/12)] = 18.24 € pour le 2eme trimestre.
- 5107.53 € * [(1+2.50%)^(3/12)] = 19.06 € pour le 3eme trimestre.
- 5127.42 € * [(1+2.60%)^(3/12)] = 19.89 € pour le 4eme trimestre.
3eme année
- 5151.19 € * [(1+3.10%)^(3/12)] = 23.77 € pour le 1er trimestre.
- 5175.83 € * [(1+3.20%)^(3/12)] = 24.64 € pour le 2eme trimestre.
- 5202.11 € * [(1+3.40%)^(3/12)] = 26.28 € pour le 3eme trimestre.
- 5229.30 € * [(1+3.50%)^(3/12)] = 27.18 € pour le 4eme trimestre.
Soit un total de 229.30 € d’intérêts.

Y-aurait-il une bonne âme pour m'aider à faire un fichier excel avec ces éléments.
Merci d'avance.

 

[CHALET53]

Re : Compte à terme

Bonjour,

Sans être un expert, je ne comprends pas leur calcul
5000€ placé sur 1 trimestre à 1.60% (équivalent trimestriel:0.3976222% : (1+1.60%)^(3/12)
Les intérêts devraient être pour le 1er trimestre : 5000*0.3976222% soit 19.88€ et non 12.03€


a+

 

[mdo100]

Re : Compte à terme

Voici ce que j'ai fais, mais je n'arrive toujours pas a obtenir leurs résultats ?

 

[CHALET53]

Re : Compte à terme

Re,

J'avais zappé les prélèvements
Tu as fait ton calcul en taux nominal alors qu'il faut le faire en actuariel
Sacré banquier !!!!

a+

 

[mdo100]

Re : Compte à terme

CHALET53,

Auriez-vous le gentillesse de décomposer votre formule =(1+C3)^(3/12)-1 je vous avoue que j'ai un problème pour la comprendre, n'y a t-il pas plus simple pour faire ce calcule pour le "pauvre diable" que je suis?

Je ne suis pas expert en excel, j'apprends seul et ce n'ai pas simple.

 

[CHALET53]

Re : Compte à terme

Re,

J'ai essayé de t'expliquer le mécanisme dans le fichier
Lorsque la banque calcule le taux actuariel, elle fait abstraction des prélèvements sociaux et impôts
La banque travaille toujours en taux brut (les prélèvements sont à la charge du client)

A te lire

 

[mdo100]

Re : Compte à terme

CHALET53,

Merci pour vos explications, que je vais décortiquer afin de bien comprendre et apprendre pour que cela me serve plus tard.

Une chose est sûr, c'est que je ne deviendrai pas banquier, j'essais bien de gagner 3 francs, 6 sous avec mes pauvres économies et je trouve intéressant de faire mes calcules moi même avant.

En tout cas, je vous remercie de votre aide et votre patience, je vous souhaite une bonne fin de journée.