Microsoft 365 Calcul de pénalités sur plusieurs années

[tnerual18]

Bonjour,

Je cherche le moyen de calculer les sommes dues pour non respect d'un échéancier sur plusieurs années selon les conditions suivantes :

La somme due (35 706.60) est payable au moyen de 10 annuités constantes et consécutives de 3.570,66 €. Le paiement de la première annuité devant avoir lieu le 27 juillet 2014 et le paiement de la dernière annuité le 27 juillet 2023. Le tout sans intérêt, jusqu’à la date de chaque échéance échue. A défaut de paiement dans les dix jours d’une des échéances ci-dessus, le solde du prix portera intérêts au taux de 3% l’an.

Un seul paiement de 14000 a eu lieu le 24/06/2000.

J'ai commencé un tableau de calcul mais je ne sais pas comment intégrer le paiement partiel et éventuellement des futurs.

Je ne suis pas certain des calculs de mon tableau.

Une aide serait la bienvenue .

Cordialement

 

[Wayki]

Salut,
Je pense que tu travailles à l'envers. En général on prend le total dû auquel on enlève les règlements. De ce fait, j'ai besoin de plus de précisions, il est dit taux d'intérêt de 3% du solde du prix, de quel prix ? L'annualité, le solde total ?
Ensuite, si la personne doit 10 000, elle paie 7000, c'est + que 3500, à tout elle les intérêts ?

 

[tnerual18]

Pour essayer d'éclaircir le sujet.

Le principe est le suivant :
Somme totale due : 35 706.60
Remboursement en 10 annuités donc étalement sur 10 ans.
En cas de retard de paiement une pénalité de retard de 3% (intérêt) s'applique.

A mon sens les intérêts de retard s'appliquent entre 2014 et 2020 (date du seul versement à ce jour) et les intérêts se cumulent au capital de chaque annuité.
Le paiement de 14000 € est à décompter du total dû au 24/06 et les intérêts de retard continuent pour le solde non réglé et la nouvelle annuité de 2021.

 

[Fred0o]

Bonjour @tnerual18 , @Wayki

Avec ce que j'ai compris, voici ma proposition a cote de ton tableau initial, en piece jointe.

Dans ton énoncé, tu parlais d'un remboursement de 14000 Euros en 2000, j'imagine que c'est en 2020.

 

[tnerual18]

Bonjour @tnerual18 , @Wayki

Avec ce que j'ai compris, voici ma proposition a cote de ton tableau initial, en piece jointe.

Dans ton énoncé, tu parlais d'un remboursement de 14000 Euros en 2000, j'imagine que c'est en 2020.

Bonjour @Fred0o
Merci pour ta réponse.
J'ai l'impression (mais je peux me tromper ) que les intérêts de retard ne donnent pas lieu également à intérêt de retard l'année suivante et les suivantes tant qu'il n'y a pas un remboursement alors que c'est prévu ?

PS : tu as raison c'est 2020 pas 2000, désolé .

 

[Fred0o]

Bonjour @Fred0o
Merci pour ta réponse.
2 points :
-

Re-Bonjour @tnerual18

Quels sont les 2 points ????

 

[Fred0o]

@tnerual18

En fait si, les intérêts se cumulent. Dans la colonne J, sont calcules les intérêts annuels portant sur le capital restant du (colonne K).

Ainsi par exemple, ligne 19, sur l'annee, il y a 535.60 Euros d'interets, qui correspondent a 36777.80 * 3%. Au total, le CRD devient 37313.40. Ainsi, l'annee d'apres, les intérêts seront calcules également sur le CRD qui inclut les intérêts des années précédentes.

Pour l'année 2020 ou il y a eu un versement de 14000 Euros, cette somme est retranchée du CRD et donc les intérêts sont réduits cette année la par rapport a l'annee précédente.

Est-ce clair ou fais je fausse route ?

 

[tnerual18]

@Fred Bo ,

Si je considère la ligne 14 (1ere échéance) : 3570,66 + 107,12 (3%*3570,66) soit total 3677,78
Ligne 15 (2e échéance) : 3570,66 + 107,12 (3%*3570,66) + (3677.78*3%) = 7358,77 qui se décompose en ainsi :
-annuités non réglées : 2 * 3570,66 = 7141,32
- intérêts cumulés : 217,45
Alors qu'en ligne 15 colonne J ton calcul indique 214,24.

Mais je peux me tromper .

 

[tnerual18]

et je me réponds.

En K16 le restant du est 36027,96. En enlevant le capital de départ (35706,60) on obtient 36027,96 - 35706,60 = 321,36.
Donc les intérêts se cumulent bien au taux de 3 % : tu as raison.

Par contre il y a un écart entre ton calcul et le mien....

 

[tnerual18]

L'écart entre 217,45 et 214,24 provient des 3 % sur les intérêts de la 1ere année qui semblent ne pas apparaitre dans ton calcul lors de la 2e année.
1ere annuité : intérêts de 107,12
2e annuité : intérêts de la 2e annuité 107,12
intérêts de la 1ere annuité 107,12
intérêts de la 1ere annuité au tx de 3 % la 2e année 107,12*3% = 3,21

Total pour la 2e année : 107,12 + 107,12 + 3,21 = 217,45

Sauf erreur

 

[tnerual18]

@Fred0o

Est-ce que cette V2 te semble correcte si tu es d'accord avec mon raisonnement ?

 

[Wayki]

Salut,
En utilisant la fonction excel prévu à cet effet.
Attention la formule est assez imbuvable
A vérifier également, elle me semble pas trop mal.
EDIT : Quelques améliorations.
A +

 

[tnerual18]

Salut Wayki,

Merci pour cette proposition.

Effectivement la formule est imbuvable et invérifiable avec mes faibles compétences.

Cependant les intérêts au 27/07/15 (220,67) sont différents de mon calcul détaillé précédemment (217,45).
J'avais pourtant l'impression que mon calcul était correct....

Vous en pensez quoi ?

Cdt

 

[Wayki]

En gros la fonction dit :
Si la somme des paiements est inférieur à la somme des annuités, alors je prend le solde des intérêts, auquel je rajoute une mensualité - les paiements × 3% de tout ça. Y a un facteur échéance dedans.
C'est assez difficile à analyser, car exponentiel.
J'essaye de comprendre exactement comment fonctionne ce calcul demain, mais ça me semble correct

 

[tnerual18]

Dans le sujet réflexion il y a aussi le fait d'intégrer la date de paiement effective dans le calcul des intérêts avec la notion de prorata temporis.
Le réglement de 14000 a eu lieu le 24/06 avant l'échéance du 27/07/2020.
Possible de l'intégrer ?