assurance vie

[jacksson]

bonjour
j'ai contracté le 01/06/1987 un contrat assurance vie avec versement trimestriel évoluant entre 4 a 5 % par an. les premiers trimestre de 1987 étaient d'un montant de 557 fr en 1992 de 751 fr en 2001 1300 fr en 2002 (avec l'euro) de 208.95 € en 2003 de 219.45 €.les intérets variés suivant les années mais avec un minimal garantis de 4.50 % an.
mon contrat a donc débuté le 01/06/1987 et à échu le 01/06/2014 ( soit 27 années )
quelle formule excel 2007 dois je appliquer pour me faire une idée sur une base de 4.5% de rendement.

merci à tous

 

[JBARBE]

Re : assurance vie

Bonsoir à tous,

Tout d'abord un rendement de 4.5% est vraiment exceptionnel pour un contrat d'assurance vie !

Peut-être que ce n'est pas un fonds en euros qui alors avoisine les 2.8% actuellement !

Enfin, à défaut de fichier j'envoie le mien !

bonne nuit !

 

[jacksson]

Re : assurance vie

bonjour à tous
merciJBARBE
le rendement minimum garantis dans les années 80/90 était bien de 4.5% les rendement de 6 à 8% sur des taux variable les crédits à la consommation variés de 14 à 16% à l'époque. Actuellement ce taux de 4.5% est vraiement exceptionnel voir n'existe plus. Attention mes versements était trimestriel. le rendement se calcule t'il seulement sur les sommes versées chaque année ou le cumul versement de l'année précedante + intéret acquis l'année précedente ?

merci beaucoup

 

[chris]

Re : assurance vie

Bonjour

Il était surtout rare de trouver des taux non révisables au fil du temps...

En principe il y a capitalisation des intérêts (option retenue par JBarbe que je salue 🙂) mais il faut vérifier le contrat : il était particulier sur le non révision donc il peut l'être sur ce point.

 

[JBARBE]

Re : assurance vie

bonjour à tous
merciJBARBE
le rendement minimum garantis dans les années 80/90 était bien de 4.5% les rendement de 6 à 8% sur des taux variable les crédits à la consommation variés de 14 à 16% à l'époque. Actuellement ce taux de 4.5% est vraiement exceptionnel voir n'existe plus. Attention mes versements était trimestriel. le rendement se calcule t'il seulement sur les sommes versées chaque année ou le cumul versement de l'année précedante + intéret acquis l'année précedente ?
merci beaucoup

Bonjour à tous, Bonjour chris,
le rendement se calcule seulement sur les sommes versées chaque année !
Par exemple : 100€ versés sur 12 mois = 1200€ avec comme intérêt à 4.5%>>> 54€ et donc un rendement de 1200€+54€=1254€

Toutes les épargnes sont calculées ainsi !

En ce qui concerne l'assurance vie il y a quelques conseils à connaître :

Les contrats " monosupport" se résument à investir sur un seul fonds. Il s'agit presque toujours de " fonds en euros".
Mais la plupart des contrats commercialisés sont des contrats "multisupports". L'épargne est alors répartie sur plusieurs types d'investissements : des fonds en euros et des "unités de compte" investis sur les marchés boursiers.Selon la répartition de l'épargne, le risque de perte en capital et le rendement seront plus ou moins élevés .

Choisir un investissement sur un fonds en Euros permet de voir sa valeur ne jamais baisser !
Mais côté performance , il ne faut pas s'attendre à de miracles : 2,8% en moyenne en 2013 !

Enfin ne pas négliger qu'il y a des frais sur presque tout !
Selon les contrats, environ 5% sur chaque versement(0€ sur les contrats vendus sur internet)!
Des frais de gestion annuels compris entre 0 et 1% sur le capital constitué !
Des frais d'arbitrage entre 0 et 1% à chaque transfert de sommes d'un compartiment à l'autre ( exemple: retirer les gains du fonds en actions pour les sécuriser sur le fonds en euros).
Autres types de frais possibles : sur les rentes, les sorties anticipées, les adhésions etc....

Avant de souscrire une assurance-vie, il faut donc analyser deux critéres majeurs : le choix des fonds pour la performance et le niveau des frais pour ne pas amputer le rendement !

bonne journée

 

[sieurcoug]

Re : assurance vie

Bonjour à tous,

Désolé de remonter ce topic, mais il correspond bien à mon questionnement.
J'ai beau chercher et retourner le calcul dans tous les sens (sic), je n'arrive pas à calculer dans Excel ce que rapportent des versements réguliers sur un placement (c'est pourtant basique n'est-ce-pas). Il s'agit d'assurance-vie, donc paiement d'intérêts en fin d'année.

Il y a 3 périodes d'épargne avec 3 montants.
Je bloque déjà sur la première période de versements mensuels : je ne retrouve pas le montant que donnent des calculatrices en ligne. Le ponpon : la fonction VC me donne encore un autre résultat.

Comment calculez-vous ce que rapporte des versements périodiques pour une durée donnée ?

Merci d'avance pour votre aide.
Ci-joint mon fichier Excel avec les paramètres et mes calculs.

 

[JBARBE]

Re : assurance vie

Bonjour à tous,

Comme je le disais, dans l'assurance vie il faut se méfier des frais selon le type d'assurance !

Une recherche sur le web est nécessaire pour faire un calcul rentable!

Assurance-vie, les 20 erreurs Ã* éviter - Le Point

D'autre part, aprés avoir choisi son assurance vie, il ne reste plus qu'à faire les calculs avec son conseiller financier car malgré tout cela s’avère complexe !

bonne journée !

 

[sieurcoug]

Re : assurance vie

Merci de votre réponse.
J'imagine qu'il existe une définition légale pour le calcul des intérêts, chaque assureur ne fait pas à sa sauce.
Ca me dépasse pas un peu.

 

[sieurcoug]

Re : assurance vie

Je pense avoir trouvé la faille de mon raisonnement : la période à prendre en compte.

en calculant mois par mois, je trouve un résultat se rapprochant.
Il faudrait affiner par quinzaine, voire par jour. Mais ceci même sur une longue durée ou pour des montants importants, n'a pas un impact énorme. Je n'obtiens pas un calcul juste, mais ça donne une idée, c'est déjà pas mal.

Informations intéressantes trouvées ici :
AV Intérêts par quinzaine & Intérêts dès le 1er jour

 

[TheProdigy]

Salut tout le monde,

Je t'ai envoyé ma solution avec deux types de taux de rendement fractionnés. Je ne sais pas lequel est utilisé par l'organisme.

J'espère ne pas me tromper j'ai considéré que les surplus de versement diminués d'une période à l'autre ne sont pas réinvestis.

Cordialement.